“不要任何人擔(dān)保，，只要動一動手指，在網(wǎng)絡(luò)上填寫相關(guān)資料，就能預(yù)支消費；只需學(xué)生證和身份證，就能貸款上萬元！”近年來，針對大學(xué)生的分期貸款平臺在校園內(nèi)迅速發(fā)展。有統(tǒng)計顯示，面向大學(xué)生的互聯(lián)網(wǎng)消費信貸，截至去年，規(guī)模已突破800億元。

某種意義上說，互聯(lián)網(wǎng)金融走進校園生活，是再正常不過的事情。當(dāng)“大學(xué)生信用卡時代”（ 2002 年- 2009 年）因大量用戶信用卡透支導(dǎo)致銀行壞賬等問題落下帷幕，商業(yè)銀行信用卡被迫退出校園后。很長一段時間，在校大學(xué)生都無法接享受到金融辦事。但在消費主義浪潮中成長的這代人，每天接觸著最前沿的潮流資訊，潛藏著旺盛的消費需求。

直到 2013 年，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展，網(wǎng)貸平臺開始進入校園，迅即因野蠻生長造成了多起惡性事件， 在 2016 年教育部和銀監(jiān)會對其聯(lián)合整治后, 許多經(jīng)營不規(guī)范的機構(gòu)退出市場；本年 5 月底，中國銀監(jiān)會、教育部、人力資源社會保障部聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于進一步加強校園貸規(guī)范辦理工作的通知》，要求各地加強對校園網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的清理整頓，明確提出未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督辦理部門批準(zhǔn)設(shè)立的機構(gòu)不得進入校園為大學(xué)生提供信貸辦事，杜絕校園貸欺詐、高利貸和暴力催收等行為。

面對史上最強監(jiān)管，行業(yè)內(nèi)的公司迅速分裂成三大陣營。第一陣營是少數(shù)領(lǐng)先平臺，憑借豐富的線上消費場景以及良好的金融科技水平，這部分平臺受到銀行、持牌機構(gòu)青睞，頻頻傳出合作新聞。部分經(jīng)營不善的正規(guī)平臺處于第二陣營，因為缺乏競爭優(yōu)勢，舉步維艱，只能黯然離場。剩下大量三無平臺統(tǒng)屬于第三陣營，因為原本就是行業(yè)黑產(chǎn)，無意走合規(guī)路線，反而未受監(jiān)管影響。

一方面，作為“正規(guī)軍”的銀行機構(gòu)對于校園貸仍“雷聲大，雨點小”，因多年退出校園市場，對于獲客和風(fēng)控等方面的評估讓很多銀行躊躇不前，大多需要與金融科技公司合作開拓市場。而作為深耕校園多年合規(guī)發(fā)展而缺少拍照的互金平臺，“最嚴(yán)監(jiān)管”已然成為其與持牌機構(gòu)深度合作，業(yè)務(wù)正規(guī)化的最大機遇。

作為校園市場第一陣營代表，愛財集團（愛又米）先后與數(shù)家銀行及持牌機構(gòu)簽訂合作協(xié)議。 6 月，與浙商銀行合作的信用卡“米卡”一經(jīng)推出就獲得強烈反響。米卡的出現(xiàn)解決了銀行缺乏線上消費場景的痛點，使得信用卡的消費金融屬性進一步增強。 7 月，愛財集團與海爾消費金融順利牽手，雙方將積極整合各自在資金、渠道、產(chǎn)品和金融科技領(lǐng)域的優(yōu)勢資源，攜手正式作為“正規(guī)軍”先鋒開拓校園貸金融辦事場景，從而達(dá)到不變校園市場的最終目的。

此次史上最強監(jiān)管無疑提高了行業(yè)門檻，強者愈強的馬太效應(yīng)逐漸凸顯。監(jiān)管部門在積極引導(dǎo)銀行及持牌機構(gòu)進入的同時，也意識到這些新軍面臨的極大困難，需要借助互金老軍的幫手。如此，雙方合作既能鞭策一部分互金平臺合規(guī)又能快速有效規(guī)范市場秩序，一舉多得。