而隨著風控技術的日益進步，對金融科技企業(yè)來說，在風控環(huán)節(jié)之外，于全流程形成整體解決方案也愈發(fā)重要。以凡普金科為例，在獲客環(huán)節(jié)開發(fā)了智能獲客技術，能夠對廣告投放效果予以量化，并根據(jù)用戶信息、應用程序行為、邀請人信息等綜合建模形成針對該用戶的智能電銷方案，提升轉化率；在運營環(huán)節(jié)，對已經(jīng)轉化的用戶進行分類，形成金融商務客群、母嬰育兒客群、均衡類大眾客群等，從而進行差異化推送；在提供了借款信息服務后，開發(fā)對應的貸后管理系統(tǒng)，建立數(shù)學模型對逾期、催收進行管理。

全流程金融科技的技術給凡普金科帶來的價值是顯而易見的，2017年5月，凡普金科用戶突破2000萬，成交量超過400億。2017年9月2日，旗下產(chǎn)品愛錢進注冊量突破一千萬。截至十月，愛錢進累計撮合交易筆數(shù)20.98億筆，累計為用戶賺取收益19.78億元。

未來的金融科技，是人工智能的舞臺

一方面，從互聯(lián)網(wǎng)基礎上發(fā)展而來的金融科技大勢明顯；另一方面，業(yè)內(nèi)普遍認為人工智能將是互聯(lián)網(wǎng)下一站；二者結合，人工智能滲透金融科技就成為必然趨勢。事實上，最關注人工智能的“導師”李開復就曾在多個公開場合表示，金融是人工智能的落地領域。不封號電銷卡,電銷卡,電銷專用電話卡

人工智能技術應用有3大條件：數(shù)據(jù)量大、數(shù)據(jù)屬性有標注、領域單一。金融領域能夠最匹配地滿足這些條件，金融科技相關的大數(shù)據(jù)、技術引擎、持續(xù)優(yōu)化迭代都與人工智能密切相關。

而且，對百度、阿里、騰訊等巨頭來說，投入研發(fā)金融科技相關技術可能“毫無壓力”，但中小創(chuàng)業(yè)者如何在有限的資源下解決不同業(yè)務線復雜的智能化決策流程就成為問題，人工智能無疑成為最恰當?shù)倪x擇。不封號電銷卡

模機器人——水滴就是這樣一個人工智能在金融科技方面的應用案例。過去，大多數(shù)人都覺得人工智能取代的將是傳統(tǒng)機械化重復性的勞動，水滴則是對智力勞動的取代，其模仿人類建模分析師思維，將原本需要一整個建模團隊1-2個月完成的任務周期縮短至不到1天。對凡普金科來說，更新、上線新模型應對快速變化的環(huán)境就變得更為簡單。

無疑，這種取代智力勞動的人工智能技術應用，將會逐漸占領金融科技的“技術底層”。當下，金融科技還是個“新鮮貨”，隨著普及率不斷提升，未來金融科技終將成為金融的“基礎設施”，任何的金融都呈現(xiàn)出金融科技的形態(tài)。同理，隨著金融科技應用人工智能程度的加深，人工智能亦會成為金融科技的“基礎設施”。最終，“人工智能-金融科技-金融”的金字塔結構將成為金融領域的主流形態(tài)。